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Transmettre un patrimoine

Vous voulez transmettre à vos proches dans les meilleures conditions, ou encore transmettre de votre vivant à vos enfants ou petit-enfants, une analyse sérieuse et approfondie de votre situation déterminera la stratégie globale personnalisée adéquate.

Le mécanisme de l’assurance vie est une solution simple, et efficace pour transmettre son patrimoine.
Il s’agit d’un instrument fort de la transmission en France. Elle permet, à ce titre, d’apporter des solutions appropriées dans le cadre de la préparation de sa succession. Toutefois, le législateur a prévu de nombreux mécanismes tel que le démembrement, les donations,… afin d’alléger le montant des droits de succession.

Exemple 1 :

Vous avez 60 ans, et vous voulez transmettre à vos 4 enfants la somme de 600 000 € sans aucun droit de succession.

Il convient d’ouvrir 4 contrats Assurance vie, dédiés à chacun de vos enfants, à hauteur de 150000 euros.

En cas de décès, chacun des bénéficiaires désignés au contrat peut percevoir en totale franchise d’imposition une somme maximale de 152 500 euros.

(Pour la part supérieure à 152 500 euros revenant à chaque bénéficiaire, la taxation consiste en un prélèvement forfaitaire de 20%, lequel est bien plus avantageux dans de nombreux cas que l’application pure et simple des droits de succession).